Decyzja o upadłości zapadła, wniosek złożony. Co dalej? Dłużnicy często pytają: "Kiedy będę wolny?". Odpowiedź nie jest prosta, bo upadłość to proces wieloetapowy. W 2026 roku sądy działają sprawniej dzięki cyfryzacji (Krajowy Rejestr Zadłużonych), ale pewnych terminów nie da się przeskoczyć. Poniżej przedstawiamy szczegółowy harmonogram.
Oś Czasu (Timeline) - Wersja Optymistyczna
Dla osoby bez majątku, która rzetelnie wypełniła wniosek:
- Miesiąc 0: Złożenie wniosku.
- Miesiąc 3: Ogłoszenie upadłości (Koniec egzekucji komorniczej, wstrzymanie odsetek).
- Miesiąc 4-9: Praca Syndyka (ustalanie wierzycieli, sprawozdania).
- Miesiąc 10: Rozprawa o ustalenie Planu Spłaty.
- Miesiąc 11: Uprawomocnienie się postanowienia.
- Miesiąc 12 - 48: Wykonywanie Planu Spłaty (3 lata).
- Miesiąc 49: Całkowite umorzenie reszty długów.
Szczegółowy Opis Etapów
Etap 1: Od wniosku do ogłoszenia upadłości (1-4 miesiące)
To najkrótszy, ale najbardziej nerwowy etap. Po złożeniu wniosku do sądu rejonowego, sędzia (lub referendarz sądowy) analizuje dokumenty. * Jeśli wniosek jest kompletny: Decyzja zapada szybko, często w ciągu 2-3 miesięcy. * Jeśli są braki formalne: Sąd wzywa do uzupełnienia (np. brak opłaty 30 zł, brak podpisu). Każde wezwanie wydłuża proces o ok. miesiąc.
Moment wydania postanowienia o ogłoszeniu upadłości jest kluczowy – to wtedy zatrzymuje się komornik.
Etap 2: Postępowanie właściwe (syndyk) (6-18 miesięcy)
Gdy sąd ogłosi upadłość, do gry wchodzi syndyk. To najdłuższy etap "techniczny". Zadania syndyka: 1. Zawiadomienie wierzycieli: Czeka na zgłoszenia wierzytelności (mają na to 30 dni, ale w praktyce przez Krajowy Rejestr Zadłużonych może to trwać dłużej). 2. Likwidacja majątku: Jeśli masz mieszkanie, samochód czy drogi sprzęt – syndyk musi to sprzedać. Sprzedaż nieruchomości może trwać rok lub dłużej. Jeśli nie masz majątku (upadłość bez majątku), ten etap jest błyskawiczny. 3. Lista wierzytelności: Syndyk sporządza listę, którą zatwierdza sąd.
Dla osoby bez majątku ten etap trwa zazwyczaj około 6-9 miesięcy. Przy skomplikowanym majątku (trudno zbywalna nieruchomość) – nawet 1,5 roku.
Etap 3: Ustalenie Planu Spłaty (1-3 miesiące)
Gdy syndyk zakończy pracę, sąd wyznacza rozprawę w celu ustalenia Planu Spłaty Wierzycieli (lub umorzenia długów bez planu). Na tej rozprawie decyduje się, ile będziesz płacić miesięcznie.
Etap 4: Wykonywanie Planu Spłaty (12-36 miesięcy)
To finałowa prosta. Przez okres wyznaczony przez sąd (zazwyczaj 36 miesięcy, czyli 3 lata) spłacasz ustaloną ratę. * Standard: 36 miesięcy. * Wina umyślna: Jeśli sąd uzna, że trwoniłeś majątek (hazard) lub celowo brałeś kredyty bez zamiaru spłaty, plan może trwać do 84 miesięcy (7 lat). * Trudna sytuacja: Jeśli jesteś trwale niezdolny do pracy, sąd może umorzyć długi natychmiast (0 miesięcy).
Co może opóźnić sprawę? (Czynniki ryzyka)
- Skarżenie listy wierzytelności: Wierzyciele mogą nie zgodzić się z decyzją syndyka. Każde zażalenie to kolejne miesiące oczekiwania.
- Problemy ze sprzedażą majątku: Jeśli masz udział w nieruchomości na wsi, której nikt nie chce kupić, syndyk może próbować ją sprzedać przez rok.
- Obciążenie sądu: W dużych miastach (Warszawa, Wrocław) sędziowie mają więcej spraw, więc terminy są dłuższe niż w mniejszych sądach.
FAQ - Czas Trwania
1. Czy mogę przyspieszyć pracę syndyka? Tak, współpracując. Jeśli szybko dostarczysz dokumenty, wydasz majątek i będziesz odpowiadać na maile, syndyk szybciej zamknie etap likwidacji.
2. Czy przez te 4 lata mam zablokowane konto? Nie. Konto jest odblokowane po ustaleniu planu spłaty. W trakcie pracy syndyka (Etap 2) korzystasz z konta za zgodą syndyka (do kwoty wolnej).
3. Co jeśli stracę pracę w trakcie planu spłaty? Możesz złożyć wniosek o zmianę planu spłaty. Sąd może go wydłużyć lub zmniejszyć raty.
Podsumowanie
Proces oddłużania to maraton, nie sprint. Łącznie zajmuje zazwyczaj około 4 lat (1 rok w sądzie + 3 lata spłat). Wydaje się długo? Pamiętaj, że alternatywą jest dożywotnia egzekucja komornicza. Tutaj masz jasną metę: konkretną datę, kiedy będziesz wolny.
