Panuje błędne przekonanie, że aby ogłosić upadłość, trzeba mieć sporo pieniędzy na prawników i sądy. W rzeczywistości procedura ta została skonstruowana tak, aby była dostępna dla osób, które pieniędzy właśnie nie mają. W tym artykule wyjaśnimy, ile realnie kosztuje oddłużenie w 2026 roku, gdzie kryją się dodatkowe opłaty i czy warto oszczędzać na pomocy prawnej.
1. Koszty sądowe (na start)
Złożenie wniosku o upadłość konsumencką jest bardzo tanie. Opłata sądowa wynosi obecnie 30 zł. Należy ją uiścić na konto sądu rejonowego, do którego składasz wniosek, a potwierdzenie przelewu dołączyć do dokumentów.
To jedyny pewny koszt, który musisz ponieść na samym początku, "z góry".
2. Wynagrodzenie syndyka (Kto za to płaci?)
Tu pojawia się najwięcej pytań. Syndyk nie pracuje za darmo, a jego wynagrodzenie to zazwyczaj kilka tysięcy złotych. Czy musisz płacić mu z własnej kieszeni? Zasadniczo: NIE.
Wynagrodzenie syndyka oraz koszty postępowania (korespondencja, obwieszczenia w Monitorze Sądowym i Gospodarczym) są pokrywane z dwóch źródeł:
Sytuacja A: Masz majątek (np. samochód, mieszkanie)
Syndyk sprzedaje Twój majątek. Z uzyskanej kwoty (masy upadłości) w pierwszej kolejności pobiera swoje wynagrodzenie i pokrywa koszty. Wierzyciele dostają resztę. Ty nie dopłacasz nic.
Sytuacja B: Nie masz majątku (Upadłość uboga)
To najczęstszy scenariusz. Skoro masa upadłości jest pusta, koszty postępowania tymczasowo pokrywa Skarb Państwa. Co to oznacza dla Ciebie? Państwo kredytuje Twoją upadłość. Nie musisz płacić syndykowi ani grosza w trakcie trwania sprawy. Te koszty (zazwyczaj ok. 4000-6000 zł) zostaną doliczone do Twojego Planu Spłaty Wierzycieli na samym końcu. Będziesz je spłacać w ratach (np. 150 zł miesięcznie) przez 3 lata.
3. Koszt pomocy prawnej (opcjonalny, ale zalecany)
Możesz złożyć wniosek samodzielnie – wzory są dostępne w internecie. Jednak ze względu na stopień skomplikowania przepisów (konieczność precyzyjnego wskazania wierzycieli, odsetek, uzasadnienia), wiele osób decyduje się na pomoc kancelarii.
Ceny usług w 2026 roku zależą od miasta i stopnia skomplikowania sprawy: * Porada wstępna: 200 – 500 zł. * Napisanie wniosku o upadłość: 1500 – 3000 zł. * Kompleksowa obsługa (wniosek + reprezentacja w sądzie + kontakt z syndykiem): 4000 – 8000 zł.
Wskazówka: Dobry prawnik to inwestycja. Błąd we wniosku (np. pominięcie wierzyciela) może skutkować odmową oddłużenia, co kosztuje znacznie więcej niż honorarium adwokata.
Ukryte koszty, o których nikt nie mówi
Warto przygotować się na drobne wydatki, które mogą się uzbierać: * Odpisy aktów stanu cywilnego: (urodzenia, małżeństwa) – 22 zł za odpis skrócony. * Korespondencja: Wysyłanie pism poleconych do wierzycieli/sądu. * Dojazdy: Jeśli sąd jest w innym mieście. * Kserokopie: Dokumentacja medyczna, umowy kredytowe (czasem są to setki stron).
Podsumowanie kosztów: Scenariusz Realny
Załóżmy, że nie masz majątku, ale masz pracę (zarabiasz najniższą krajową) i decydujesz się na pomoc prawnika przy samym wniosku.
| Rodzaj kosztu | Kwota | Kiedy płatne? |
|---|---|---|
| Opłata sądowa | 30 zł | Przy składaniu wniosku |
| Prawnik (wniosek) | 2500 zł | Przed złożeniem wniosku |
| Koszty drobne (listy itp.) | 100 zł | W trakcie |
| Koszty syndyka | ok. 5000 zł | W ratach (np. 140 zł/mc) przez 3 lata PO ogłoszeniu upadłości |
Wniosek: Aby zacząć, potrzebujesz ok. 30 zł (wersja samodzielna) lub ok. 2500 zł (wersja z prawnikiem). Reszta kosztów jest rozłożona na lata.
FAQ - Koszty Upadłości
1. Czy jeśli nie mam 30 zł na opłatę, sąd odrzuci wniosek? Możesz złożyć wniosek o zwolnienie z kosztów sądowych, ale przy kwocie 30 zł sądy rzadko to uwzględniają.
2. Czy komornik zabiera pieniądze na poczet kosztów upadłości? Nie. Komornik działa dla wierzyciela. Koszty upadłości to osobna kategoria. Z chwilą ogłoszenia upadłości komornik przestaje zajmować pensję.
3. Czy mogę rozłożyć wynagrodzenie prawnika na raty? Większość kancelarii zgadza się na płatność ratalną (np. 3-4 raty przed złożeniem wniosku).
Zastanawiasz się, co wybrać? Przeczytaj nasze porównanie: Kredyt konsolidacyjny czy upadłość?.
